Правила AML / KYC политики

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика AML/CFT (далее — Политика) определяет меры, применяемые сервисом HD-CHANGE в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1.2. Политика является локальным нормативным актом HD-CHANGE и обязательна для исполнения всеми сотрудниками, вовлеченными в обработку заявок и проведение операций.

1.3. Политика разработана с учетом принципов риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach), рекомендаций FATF, а также требований мониторингов и применимого законодательства.

1.4. Использование сервиса HD-CHANGE означает согласие пользователя с настоящей Политикой.

2. Термины и определения

2.1. HD-CHANGE — торговая марка сервиса по обмену цифровых активов.

2.2. Сервис — информационная система HD-CHANGE, предназначенная для оказания услуг по обмену цифровых активов.

2.3. Пользователь — физическое лицо, использующее услуги сервиса HD-CHANGE.

2.4. Цифровые активы — криптовалюты и иные цифровые валюты, основанные на технологии блокчейн.

2.5. AML-проверка — автоматизированная проверка адреса или транзакции с использованием AML-анализаторов.

2.6. Risk Score — итоговый агрегированный числовой показатель уровня риска транзакции.

2.7. KYT (Know Your Transaction) — процедура мониторинга и анализа транзакции.

2.8. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения источника средств.

2.9. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности пользователя.

2.10. MLRO — ответственное должностное лицо по вопросам AML/CFT.

3. Организация AML-контроля

3.1. Функции AML, KYT, SoF и KYC реализуются в рамках внутренней Службы безопасности HD-CHANGE.

3.2. В обязанности Службы безопасности входит анализ AML-отчетов и Risk Score, взаимодействие с пользователями, фиксация и документирование всех кейсов, а также принятие решений по операциям.

4. AML-анализ и провайдеры

4.1. Все входящие транзакции проходят обязательную KYT-проверку с использованием AML-анализатора Heleket AML.

4.2. HD-CHANGEне применяет ручную корректировку Risk Score и не использует альтернативные модели оценки риска.

4.3. Итоговый Risk Score является основным и определяющим критерием оценки риска. Риск-метки учитываются как составная часть совокупной оценки и не применяются изолированно.

4.4. Пояснение формирования общего Risk Score

4.4.1. Общий показатель Risk Score формируется на стороне используемого AML-провайдера в рамках риск-ориентированной модели оценки транзакций.

4.4.2. Risk Score представляет собой агрегированный числовой показатель, рассчитываемый на основе совокупного анализа параметров транзакции и связанных с ней факторов риска.

4.4.3. При формировании Risk Score могут учитываться, в том числе:

– история движения цифровых активов и их ончейн-происхождение;

– наличие и доля риск-меток (включая, но не ограничиваясь: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и аналогичными категориями);

– характер, структура и последовательность транзакций;

– поведенческие и временные признаки движения средств;

– иные параметры, используемые AML-провайдером в рамках применяемой модели оценки риска.

4.4.4. Риск-метки не применяются изолированно и учитываются исключительно как элементы совокупной оценки риска, выраженной в итоговом значении Risk Score.

4.4.5. HD-CHANGE не влияет на методику расчета Risk Score, не осуществляет ручную корректировку показателя и использует результат оценки в том виде, в котором он предоставлен AML-провайдером.

4.4.6. Итоговый Risk Score применяется для определения допустимого сценария обработки транзакции в соответствии с настоящей Политикой.

5. Предварительная AML-проверка

5.1. До создания заявки пользователь имеет возможность самостоятельно провести предварительную AML-проверку криптовалютного адреса.

5.2. Функционал предварительной AML-проверки размещен на баннере сайта и ведет на страницу AML-проверки мониторинга BestChange:

https://www.bestchange.ru/report/

5.3. Предварительная AML-проверка может осуществляться пользователем на платной основе с использованием валидных AML-анализаторов, включая инструменты, предоставляемые мониторингом BestChange либо сторонними AML-сервисами.

5.4. По результатам предварительной AML-проверки пользователю предоставляется осознанный выбор:

— передать результаты AML-проверки оператору сервиса для предварительной оценки допустимости проведения обмена;

— либо отказаться от передачи результатов, подтвердив согласие принять возможные риски, включая риск последующей приостановки транзакции в рамках KYT-проверки.

6. Процедуры KYT, SoF и KYC

6.1. Процедура KYT применяется по умолчанию ко всем входящим транзакциям и направлена на формирование Risk Score и определение необходимости дополнительных мер контроля.

6.2. Основаниями для применения дополнительных процедур контроля могут являться превышение Risk Score 60%, высокая доля риск-меток, отсутствие пояснений по происхождению средств, использование анонимных каналов связи, а также иные факторы повышенного регуляторного или правового риска.

6.3. Процедура SoF применяется в первую очередь и направлена на подтверждение происхождения средств без идентификации личности пользователя.

6.4. В рамках SoF могут запрашиваться пояснения пользователя, хеши транзакций, ссылки, выписки, скриншоты и иные материалы, не содержащие персональных данных и относящиеся к происхождению средств.

6.5. При предоставлении достаточных и непротиворечивых пояснений процедура KYC не применяется.

6.6. Процедура KYC применяется исключительно в случаях, когда подтверждение источника средств в рамках SoF невозможно либо совокупный уровень риска требует идентификации пользователя.

6.7. HD-CHANGE не запрашивает произвольный перечень сведений. Любой запрос соотносится с конкретной процедурой KYT, SoF или KYC, ограничен целями оценки риска и является соразмерным.

6.8. Последовательность AML-контроля при превышении порогового значения Risk Score

В случае если по результатам KYT-проверки общий показатель Risk Score превышает 60%, применяется следующая последовательность действий:

1. транзакция временно приостанавливается;
2. у пользователя запрашиваются пояснения и материалы в рамках процедуры SoF;
3. при невозможности подтверждения происхождения средств в рамках SoF может быть запрошена процедура KYC;

В рамках проведения процедуры KYC Сервис вправе запросить у Пользователя документы и материалы (согласно п. 6.9.) в зависимости от уровня риска, характера транзакции и результатов предварительной проверки

6.9. Перечень документов и материалов, запрашиваемых в рамках процедуры KYC

В случае применения процедуры KYC сервис вправе запросить у Пользователя следующие документы и материалы (в зависимости от характера риска и особенностей конкретного кейса):

— документ, удостоверяющий личность;

— изображение (фото) или видеозапись Пользователя с документом, удостоверяющим личность, а также с листком бумаги, содержащим номер заявки и/или текущую дату;

— видеозапись, подтверждающую владение документом и осознанное совершение операции, с устным подтверждением факта создания соответствующей заявки;

— пояснение происхождения средств (Source of Funds);

— документы, подтверждающие источник дохода или характер профессиональной/предпринимательской деятельности (при необходимости);

— дополнительные материалы, объективно подтверждающие принадлежность средств Пользователю и законность их происхождения (в том числе выписки, скриншоты, подтверждения транзакций и иные релевантные документы).

Запрос конкретного перечня документов осуществляется исходя из принципов достаточности, соразмерности и риск-ориентированного подхода. HD-CHANGE не запрашивает избыточные сведения и ограничивается материалами, необходимыми для оценки риска и выполнения требований AML/CFT.

6.10. Срок проведения процедуры KYC составляет до 7 (семи) рабочих дней с момента получения Оператором полного и корректного комплекта запрашиваемых документов и сведений от Пользователя. В случае предоставления Пользователем неполных, противоречивых либо требующих уточнения материалов срок проверки может быть увеличен до момента получения достаточной информации, о чем Пользователь уведомляется дополнительно.

7. Приостановка транзакций и хранение средств

7.1. В случае если Risk Score превышает 60%, HD-CHANGE вправе приостановить обработку транзакции до завершения проверочных мероприятий.

8. Возврат средств и комиссии

8.1. По итогам AML-проверки HD-CHANGE вправе выполнить обмен, осуществить возврат средств либо отказать в обслуживании при наличии законных оснований.

8.2. В случае возврата средств, приостановленных в рамках AML-проверки, HD-CHANGE вправе запросить у Пользователя оплату комиссии сети, требуемую для осуществления возврата.

8.3. В отношении добросовестных пользователей, чьи средства не подтверждены как связанные с противоправной деятельностью, возврат осуществляется за минусом комиссии сети блокчейн и комиссии платежного провайдера, которые могут быть удержаны с возвращаемой суммы.

8.3. В случае принятия решения о возврате средств по итогам завершённой AML-/KYC-проверки возврат осуществляется в срок до 10 (десяти) рабочих дней с даты завершения проверки. Фактические сроки возврата могут зависеть от особенностей используемой блокчейн-сети, технических ограничений платёжной инфраструктуры либо внешних обстоятельств, не зависящих от Оператора.

9. Ограничения по юрисдикциям и источникам средств

В целях снижения AML/CFT-рисков HD-CHANGE не оказывает услуги пользователям, находящимся, зарегистрированным либо имеющим существенную связь с юрисдикциями, отнесёнными к зонам повышенного или недопустимого риска в соответствии с международными и отраслевыми рекомендациями (включая FATF, санкционные списки ООН, ЕС и иные источники оценки странового риска).

Обслуживание пользователей из следующих государств и территорий не осуществляется, а поступившие средства подлежат возврату отправителю при отсутствии правовых ограничений:

США;

Афганистан;

Албания;

Ангола;

Алжир;

Барбадос;

Боливия;

Ботсвана;

Бирма (Мьянма);

Бурунди;

Камбоджа;

Центрально-Африканская Республика;

Чад;

Конго;

Гвинея (Конакри);

Берег Слоновой Кости;

Куба;

Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР);

Эквадор;

Египет;

Экваториальная Гвинея;

Эритрея;

Гана;

Гвинея-Бисау;

Гаити;

Гайана;

Иран;

Ирак;

Лаосская Народно-Демократическая Республика;

Ливан;

Ливия;

Мали;

Марокко;

Непал;

Никарагуа;

Северная Македония;

Пакистан;

Панама;

Катар;

Саудовская Аравия;

Сомали;

Южный Судан;

Судан;

Сирия;

Тунис;

Уганда;

Вануату;

Венесуэла;

Йемен;

Зимбабве;

Ямайка.

Источники средств:

Payeer, Garantex, Grinex, SUEX, SUEX OTC, WhiteBIT, Chatex, Cryptex, BitPapa, NetEx24, Netexchange, AWEX, Crypto Explorer, Exved, InDeFi Bank, EXMO, EXMO Exchange Limited, Rapira, Rapira Group, Arvix, Exnode, Exnode Pay, Aifory, Aifory Pro, Sooty Ltd, Alistera, ABCeX, Nueva Cryptologia, HTX, Huobi, Huobi Global, Xinbi, BYEX, GCM Exchange, Nobitex, Wallex, Bitpin, Ramzinex, Zedcex, Zedxion, Zedpay, Zedx DMCC, Blender.io, Sinbad.io, Hydra Market, WhiteBird, NoOneCrypto, Tradex, Brightum LLC, Monease

HD-CHANGE вправе обновлять перечень юрисдикций повышенного риска в зависимости от изменений международных санкционных режимов, рекомендаций FATF и требований мониторинга без предварительного уведомления пользователей.

10. Хранение данных и взаимодействие с органами

10.1. Обработка и хранение данных, полученных в рамках AML-процедур, осуществляется в защищенном внутреннем контуре с ограниченным доступом.

10.2. По официальным запросам компетентных органов HD-CHANGE предоставляет информацию в порядке и объеме, предусмотренном применимым законодательством.

11. Заключительные положения

11.1. HD-CHANGE вправе вносить изменения в настоящую Политику в целях ее актуализации и соблюдения требований мониторинга и законодательства.

11.2. Обновленная редакция Политики вступает в силу с момента ее публикации на сайте HD-CHANGE.